编辑导语：在产品经理工作中，可能不免需要接触一些金融基础知识。此时，便需要产品经理补充相应的知识点，进而完善自身的知识体系，推动业务进展。本篇文章里，作者总结、分享了他所认为的产品经理需要知道的金融基础概念，一起来看一下。
所谓错峰输出，其实也是一种博弈的选择，类似于迂回进攻、敌进我退这样的策略。
以下内容来源于学习笔记，主要是针对供应链金融的产品学习，仅供参考，欢迎交流讨论，一起提升产品设计基础能力~
一、ERP、SCM、CRM、BRP、OMS、WMS
1. OMS
OMS是Order Management System的缩写，即订单管理系统。订单管理模块是信息系统集中管理的核心模块，是实现宏观调控、统一管理和决策分析的核心。
2. WMS
是仓库管理系统（Warehouse Management System）的缩写。
仓库管理系统是通过入库业务、出库业务、仓库调拨、库存调拨和虚仓管理等功能，综合批次管理、物料对应、库存盘点、质检管理、虚仓管理和即时库存管理等功能综合运用的管理系统，有效控制并跟踪仓库业务的物流和成本管理全过程，实现完善的企业仓储信息管理。
3. SRM
SRM是Supplier Relationship Management的缩写，即供应商关系管理。
4. ERP
ERP是Enterprise Resource Planning的缩写，即企业资源计划。ERP系统是指建立在信息技术基础上，以系统化的管理思想，为企业决策层及员工提供决策运行手段的管理平台。
5. BPR
（business process reengineering）业务流程重组、企业流程再造，是当前管理学领域非常有争议的话题。支持者声称BPR 是恢复美国竞争力的惟一途径，并将取代工业革命，使之进入重建革命的时代，而反对者则提出了实施BPR的失败率高达70％。
1990年著名管理学家Michael Hammer“Reengineering Work：Don’t Automate， But Obliterate”一文中首次提出了BPR的概念。
1993年，Michael Hammer和James Champy在“Reengineering The Corporation”一书中正式对BPR做了如下定义：企业流程再造工程是对企业的业务流程作根本性的思考和彻底重建，其目的是在成本、质量、服务和速度等方面取得显著的改善，使得企业能最大限度地适应以顾客（Customer）、竞争（Competition）、变化（Change）为特征的现代企业经营环境。
BPR的定义：
对组织中及组织间的工作流程与程序之分析和设计。BPR是一使用信息技术从根本上来改变企业流程以达成主要企业目标的方法性程序。BPR牵涉到使用信息技术为中心的企业重组。
6. CRM
（Customer Relationship Management）就是客户关系管理。从字面上来看，是指企业用CRM来管理与客户之间的关系。
二、融资绩效
融资绩效可以理解成企业的融资效率，度量这个效率一般包括三个方面：融资量、融资成本和融资周期（有时还包括融资可得性）。
三、供应链金融风险因素
影响风险的潜在因素理论上分成三大类：环境因素、网络因素和主体因素。
风险的环境因素也叫系统性风险因素，主要来自供应链外部的环境变化，比如经济周期、政策导向、市场变化，以及天灾、战争等人力不可抗因素，这些因素会对供应链中的商流、物流、资金流产生直接影响，融资风险也就随之产生了。
四、权变因素
权变因素包括组织外部的经营环境和内部的各种因素。
组织外部的经营环境包括宏观经济形势、世界经济形势、行业在经济发展中的地位和企业的直接市场等。其中，企业的直接市场是与企业关系最密切、影响最大的环境因素。具体包括销售市场、供应市场、资金市场、劳务市场等。企业内部环境包括组织结构、企业文化、资源条件、价值链、 核心能力分析等。
在供应链金融领域内，技术和市场这两个权变因素很关键。
五、机会主义行为
机会主义行为是指在信息不对称的情况下人们不完全如实地披露所有的信息及从事其他损人利己的行为。一般是用虚假的或空洞的，非真实威胁或承诺谋取个人利益的行为。如虚假广告、专利剽窃、偷税漏税、违约现象、偷懒行为等。
其实就是损人利己的学术性叫法。
在供应链金融的风控设计时，应努力避免机会主义行为的发生。
六、风控控制的“六化”原则
业务闭合化、管理垂直化、收入自偿化、交易信息化、风险结构化和声誉资产化。
管理垂直化可以从两方面来理解，一是供应链企业间的管理，体现在机构的设计上；二是供应链中企业内部的管理，体现在职能的设置上。
企业间的管理，业务审批和业务操作不能是同一个企业，要各自分离、相互制约，防止企业盲目扩大业务，贪多嚼不烂、消化不良，最后撑死；再就是交易运作和物流监管不能是同一个企业，不能既当运动员又当裁判员，防止监守自盗。企业内的管理，要让金融业务的开发部门、操作部门和巡查部门三权分立，三个部门目标一致、相互制约、协同发展。
开展供应链金融业务依赖信息治理，一方面表现在企业内部跨职能沟通，比如销售部门能不能及时提供执行反馈、会计部门能不能及时提供资金核算信息、生产部门能不能及时提供生产运行情况、物流管理部门能不能及时提供发货、仓储信息等。
另一方面表现在上下游间的相互协同，比如焦点企业和配套企业能不能及时信息交换、银行跟监管企业能不能及时沟通、银行跟焦点企业能不能有效进行信息对接等。
风险结构化是指在开展供应链金融业务的时候，合理地设计业务结构，采取各种有效手段来化解风险。
风险结构化一般考虑四个要素：
- 保险，可以对供应链融资各个流程的高风险环节投保，还可以对质押物的仓储、运输等环节投保；
- 担保，虽说供应链金融是要克服中小企业缺少担保主体的弊端，但如果融资企业有合适的主体为它担保，也不失为分散风险的一个好方法；
- 协议，在有益于切实开展业务的基础上，本着公开、公平、公正的原则签订协议，这个协议最大的价值在于企业的声誉资产；
- 准备金，这是借鉴期货市场的准备金制度，针对一些高风险的业务环节，设定一定比例的风险准备金很有必要。
声誉资产化评估要全面、系统、客观地反映融资对象企业的综合声誉，这个综合声誉的影响因素包括：企业的基本素质、偿债能力、营运能力、盈利能力、创新能力、成长潜力、信用记录，以及企业主个人特征。通过这些影响因素的评估，遏制机会主义行为的道德底线。
七、风险对冲
风险对冲是指通过投资或购买与标的资产（Underlying Asset）收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。
风险对冲是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法。与风险分散策略不同，风险对冲可以管理系统性风险和非系统性风险，还可以根据投资者的风险承受能力和偏好，通过对冲比率的调节将风险降低到预期水平。
八、商业银行的主要风险
信用风险、操作风险、法律风险、市场风险、利率风险、流动性风险、国家和转移风险、声誉风险。
九、供应链融资流程
供应链金融的信用风险管理，本质上就是制定一套保证融资活动顺利开展的规则体系，供应链融资的流程包括信用调查、模式设计、融资审批、授信和出账后的管理、款项回收等环节。